圣典说法|扫黑除恶专题（四）非法放贷构成犯罪吗？2019-12-04

2019-12-04

    随着近年来全国各地法院受理民间借贷案件数量逐年递增，并呈现“井喷式”上升趋势，非法放贷、套路贷违法犯罪行为逐渐浮出水面。目前，对套路贷恶性犯罪的治理，随着扫黑除恶专项斗争的开展，已进入深入打击阶段。随套路贷案件的不断曝光，我们可以看到，非法放贷现象层出不穷，不同于普通的民间借贷，非法放贷行为严重破坏了社会经济秩序。基于此，“两高两部”日前联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（下称《意见》），《意见》旨在惩治非法放贷犯罪活动，维护国家金融市场秩序与社会的和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，以保护公民、法人和其他组织合法权益。下面，我们简要探讨一下非法放贷行为以及相关犯罪问题。

一、什么是非法放贷行为？

    准确理解非法放贷行为，需要严格区分非法放贷与民间借贷的区别，包括二者的定义、目的、行为特征等方面。

    非法放贷，是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。可见，二者虽都包含借贷行为，但非法放贷区别于民间借贷最显著的特征在于：前者表现为经常性地向不特定对象发放贷款。根据《意见》第一条第二款的规定，经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

另外，需要明确的是，利息高低并不是区分非法放贷与民间借贷的关键因素，非法放贷不一定都是高利贷，民间借贷不一定都是低息。也就是说，即使放贷的利息不超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的最高年利率36%的范围，也有可能构成非法放贷行为。而另一方面，即便约定的最高年利率超过36%，只要放贷人不是经常性地向不特定对象发放贷款，而只是自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通，则其仍是合法的民间借贷行为，只是超过法律规定的最高年利率部分的利息约定无效。

（图片来自网络）

二、非法放贷犯罪的界限

    根据《意见》第一条，非法放贷行为达到情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，即以非法经营罪定罪处罚。

由此可见，非法放贷行为情节严重的才构成犯罪。《意见》第二条对非法放贷行为“情节严重”、“情节特别严重”作出了明确规定，个人或单位实施非法放贷行为，达到“情节严重”标准的，即构成非法经营罪。（具体见下表）

    另外，根据《意见》第三条，非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量达到《意见》第二条相应数额、数量标准的80%以上，且具有以下情形之一的，可以分别认定为“情节严重”、“情节特别严重”：

（一）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

（二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

    《意见》第七条第二款规定，对于黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”、“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以按照《意见》第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有《意见》第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

由此可见，非法放贷行为是否构成犯罪，有明确的数额、数量标准，一旦达到相应数额、数量起点，即构成犯罪，可以非法经营罪定罪处罚。值得注意的是，《意见》对于黑恶势力实施非法放贷行为规定的入罪门槛更低、更严，体现了《意见》在对非法放贷行为进行严厉打击的同时，针对黑恶势力有组织地实施非法放贷行为从重处罚的决心与态度。

【作者简介】

邢辉，男，中共党员，研究生学历，硕士学位，三级律师，系江苏圣典律师事务所合伙人，江苏圣典（常州）律师事务所主任。现担任中国法学会会员、江苏省法学会刑法学研究会理事、江苏省律协刑委会委员、中共常州市律师行业委员会委员、常州市律协常务理事、常州市律协刑委会主任、湛江国际仲裁院仲裁员、常州仲裁委员会仲裁员等社会职务。曾获得“全国律师行业优秀党员律师”、“全省律师行业优秀党员”、“江苏省优秀青年律师”、常州市“第二届优秀青年法学人才”、“常州市优秀律师”、“常州市优秀刑辩律师”、常州市“2013-2015年度市级机关优秀共产党员”、“2011-2015年全市普法工作先进个人”等近十项市级以上荣誉，已公开发表各类法学（法律）论文30余篇。邢辉律师尤其擅长重大疑难复杂刑事案件的辩护代理工作，办理的多起案件获得撤销案件、不起诉、无罪、改变定性、免刑、缓刑、从轻减轻处罚等良好辩护效果。