警惕套路贷！

📃真实案例
一位就职于知名互联网公司的白领，刚刚工作没几年，虽然每月工资💰看着很亮眼，但并没有多少积蓄。因为沉迷于体育彩票，经常感觉手头拮据，于是动了网贷的念头💡。几经寻找和比较，最终找到了一款网贷APP，顺利借到了3万元。没成想这笔3万元借款很快就利滚利变成了10多万😱。为了偿还这笔网贷，只能东拼西凑，不断从各种网贷APP上借款，拆东墙补西墙。
随着还款压力越来越大，网贷公司软暴力不断催债，这位借款人只能回家向父母求助，这时候各种网络借贷、亲戚朋友借款已经达到了近百万元，无奈之下，父母只能卖房🏠救急，卖掉了本来打算给孩子结婚用的婚房，才还上了各种借款和贷款。
🌟事实上，这位借款人很可能陷入了套路贷的陷阱。

1、什么是套路贷？
📖2019年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，具体界定了“套路贷”：
套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段以达到非法占有被害人财物目的的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

2、套路贷的各种“套路”
🌟第一，先利用被害人急需借贷而本身经济状况弱的情况，在宣传贷款时，采用无抵押、无担保、放款快等“口号”，形成容易借贷的表象诱使被害人进入“陷阱”；
🌟第二，故意设定极短还款期限和高额违约金条款，并以嵌套合同、协议格式条款的方式告知“砍头息”和高额利息。在扣除借款人所借金额 40-50% 的各项费用后，还可以通过修改平台的提示内容恶意延长逾期天数，对逾期被害人按照每期、每天收取高额违约金；
🌟第三，诱使被害人在该组织不同 APP 贷款“以贷养贷”，恶意垒高还款数额；
🌟第四，在下载注册APP 软件时会要求被害人对其开放手机隐私权限，在贷款平台内植入第三方“爬虫”软件用于非法获取被害人通话记录📱、通讯录、淘宝、学信网等个人信息以及被害人的定位、通讯录、通话记录、微信、相册📷等个人信息，甚至是相关亲友信息全部予以获取。以此对无法按期还款人员采取电话骚扰、短信轰炸、语言威胁、发送侮辱、淫秽 P 图等“软暴力”方式“索债”。

📖最高人民检察院发布典型案例
经过数年严厉打击，“套路贷”并未淡出人们的视野，身边依然有人陷入套路贷的陷阱。
2022年底，最高人民检察院印发4 件检察机关依法惩治涉网络黑恶犯罪典型案例，其中首要的典型案例就是套路贷（汤某甲等人组织、领导、参加黑社会性质组织案），专门针对在校大学生🎓以及毕业三年以内的职场新人：
2017年9月起，被告人汤某甲先后邀约被告人汪某柏、邓某龙、汤某乙注册成立南昌赤之顿信息科技有限公司等6家公司，内设技术部、市场部、风控部、贷后部等部门，依托公司形式运作，利用信息网络，通过“任你花”“100分”等7个App平台，采取现金贷💰或者虚假购物再回购形式，签订虚假合同，以扣除服务费、保证金、中介费名义恶意减少实际放贷数额、恶意垒高违约金等手段，向在校大学生以及大学毕业三年以内的群体实施网络“套路贷”犯罪活动。该组织采取发送拼接被害人头像的淫秽图片和侮辱、威胁性短信，以及电话滋扰☎️、短信📱轰炸等“软暴力”手段，对不能按期还款的被害人及其父母、亲友、同事、同学进行滋扰施压，索取“债务”。
该组织人数较多、层级分明，有不同于一般公司的纪律规约，如部门之间禁止相互串门交流；禁止透露自己的工作内容和公司地址；贷后部门员工不得在食堂吃饭🍚，每日催收额未达到3000元以上的员工不得吃饭；不准向公检法子女、政法、军警院校学生放贷等。该组织通过信息网络在全国范围内长期实施诈骗、敲诈勒索、侵犯公民个人信息等犯罪。该组织累计放款8000余万元，收款1.5亿余元，违法所得7000余万元，违法所得用于支持组织运转，向组织成员发放薪酬和提成，剩余由汤某甲等人按比例分赃。该组织“软暴力”催收共计1万余单，导致陈某某、李某某等20余名年轻被害人自杀、自残、抑郁、退学等😭，，在网络空间和现实社会造成重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。该组织以“任你花”App为基础，先后开发了“100分”“52购物”“365钱包”“91购”“88商城”“9号店”6个App用于网络贷款，并在App内植入具有窃取公民个人信息功能的子程序，在被害人通过贷款App申请贷款的过程中，该子程序即非法获得被害人手机内的通话记录和通讯录内容等公民个人信息。经统计，该组织非法获取公民个人信息共计370万余条。

⚖️当代评议
警惕套路贷陷阱！
🌟在资金短缺的情况下，尽可能选择国家正规金融机构🏦进行贷款咨询，避免在网络上随意搜索相关信息，泄漏个人信息，避免被不法分子盯上；在与贷款公司等金融机构签订贷款协议时，要注意审查合同条款，留意是否“砍头息”、“以租代购”等不平等条款时，要提高警惕；一旦陷入套路贷陷阱，不要碍于情面，向不法分子妥协，及时向公安机关报警👮‍♀️👮🚓，以求妥善处理。

文章作者：荣芳倩|北京市当代律师事务所