烂尾楼如何维权？

烂尾楼如何维护自身权益？ “在工作恢复之前，贷款不会偿还。”烂尾楼业主的权益谁来保障？

名门翠园位于郑州市金水区北部核心地带。 2018年开业时就很畅销。新京报记者 徐倩 摄

疫情以来，随着楼市进入调整期，层出不穷的楼市纠纷正在成为新的金融风险。

近期，国内多地烂尾楼问题频发。长沙新丽铂金园、武汉绿地光谷星河汇、南昌新丽城、郑州名门翠园等项目业主纷纷向银行发出“强制停贷通知”，明确“开工不还贷”的诉求。恢复”。

烂尾楼业主集体停贷合法吗？这不是一个人或一方的问题，而是各种情况曲折形成的“囚徒困境”。只有厘清该事件背后的权利义务因果逻辑，才有可能解决这一困境。

新房抵押贷款是一项复杂的期权交易。也就是说，人们购买的是未来某个时间交付的商品房，而不是完整的成品。而且，通常交易后的风险承担者是购房者，而很多时候，购房者并不具备相应的金融知识。

事实上，房产的质量、价格、最终所有权、条件等大家都不知道，风险也不可控。因此，2003年央行在《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中明确规定，“个人住房贷款只能向购买主体结构住房的个人发放”。 “企业挪用贷款挪作他用的，经办银行应当限期追回挪用资金。资金”。

2010年住房城乡建设部也在《关于进一步加强房地产市场监管 完善商品住房预售制度有关问题的通知》中明确，商品房预售资金全部纳入监管账户，由监管机构负责监管，确保商品房预售资金全部纳入监管账户。预售资金用于商品房项目建设；销售资金可根据建设进度进行分配，但必须预留足够的资金，以保证建设项目的竣工交付。

此类规定就是风险管理。对于房屋等大宗商品来说，封顶意味着抵押品具有初始抵押价值，银行发放的贷款得到一定程度的保障。监控预售资金账户和资金配置流向，实际上是为了防止工程烂尾的特殊目的。

如果严格遵守这些规定，住房抵押贷款业务充其量只是期货交易。即使承担最终风险的购房者遭受损失，也将是建筑价格、工期等看得见、可控的损失。

退一步来说，即使房子因其他原因而未完工，各方的权利和义务也可以轻松理清。一旦绕过这些规定，甚至变成“炒房”，就变成了缺乏风险防范措施的期权交易。

有了这种住房抵押贷款，在房价上涨的时期，各方利益是一致的，每个人都可以分享房产升值的时间。但一旦房价进入调整期，各方利益不一致，购房者将承担房产的全部风险。

按理说，按揭购房本质上是一种期权交易。在房屋实际交付业主之前，业主对银行抵押贷款所得资金的处分权和剩余索偿权属于业主，而不是开发商。商业。因此，商品房预售资金的监管权应属于业主或者由业主组成的业主委员会。至少要求业主对商品房预售资金的分配情况进行监控或确认。

遗憾的是，在相关设计和具体实施中，在房屋交付之前，属于业主的资金不在业主的监控和决策范围之内。但负责商品房预售资金监管的机构却无需为其不作为、失序行为承担责任，这显然违背了公平交易、权责对等的原则。

从这个角度来看，作为烂尾楼风险的最终风险承担者，多地业主集体停贷也并非完全没有道理。

对此，目前出现的烂尾楼业主集体停贷问题，就是因为业主与银行单方面解除合同而产生的。司法部门需要根据《**高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》等相关规定，妥善回应群众的合理诉求。

随着楼市进入深度调整期，类似案件可能进入多发期。如果不能妥善处理购房者的利益，他们面临的风险不仅会成为引发金融风险的火花，而且很容易蔓延为社会风险。毕竟，对于很多掏空“六个钱包”的购房者来说，面临未竟事业的房产几乎就是他们全部的资产，也是他们一生的寄托。

为此，司法部门不妨为利益冲突各方提供合理合法的应对渠道，梳理和缓解此类因住房按揭制度激励扭曲而引发的共性纠纷。只有有效梳理各利害关系人的权利与义务、责任与权力，以及抵押贷款合同中所蕴含的复杂法律关系，才能确定是非，纠正给各方利益造成的损害。派对。

当然，更重要的是从体制机制设计上消除扭曲激励，防患于未然。比如，改革预售制度，真正明确开发贷款和抵押贷款的界限，按照产权合理归属抵押贷款资金产权，做好抵押贷款资金的配置和管理工作。关于累积机制。

撰稿：刘晓忠（财经专栏作家）

编辑/刘芸芸

校对/李丽君

烂尾楼如何维护自身权益，又如何保障购房者免受烂尾楼的无奈？让弱势群体不再忍气吞声？

** 最近的烂尾楼给消费者带来了极大的恐慌。不仅交割日期遥远，而且他们所支付的首付本金也可能被浪费掉。那么出现这种情况该如何解决呢？

房贷压力大

1。依照法律法规的规定，获得您应有的权利。时间太长，甚至有的官司打不起来，你就默默受苦。这只是少数人忍气吞声的结果。

烂尾楼停滞

2。去找开发商惹麻烦，哪怕开发商已经把楼空了。处处没有任何有目的的抱怨，婚后我也疲惫不堪。等待我的不是房子，而是我还没看到房子就过劳死了。

开发商破产，大楼空了

3。即使打赢了官司，又会发生什么呢？开发商还是没钱，不能给你。开发商的土地已被法院查封或拍卖。拍卖所得将首先偿还银行贷款，然后偿还供应商。但破产后，债务无力清偿，购房者仍无法得到应有的付款或房屋，这就是俗称的房地产破产。

都说要用法律武器来保护自己的权益，但有时候自己的权益却很难得到保护。那么我们只有一种方法可以减少我们的损失。

所有烂尾楼业主签署通知：如果停建的楼房3个月内不开工，所有业主将停止偿还贷款，一切后果由开发商和银行承担。同时，业主起诉开发商购房合同到期无效，撤销购房合同，退还全部购房款给业主，并赔偿违约金。银行审核不严、贷款违规严重，导致开发商跑路或倒闭，应承担供应商的全部损失。那么开发商的责任是什么？那就是与银行的债务纠纷。我为什么要对人撒谎？贷款要么未还清，要么跑掉了。银行应赔偿所有损失。这是最公平、最合理的。

银行不良贷款涉及方方面面

房子是开发商和银行一起建的，房子没有别人就建不起来。只不过是银行出钱，开发商出钱而已。我们都被欺骗了，认为这是开发商的错。事实上，开发商的努力只是吃力不讨好。如果银行不借钱给他，他就别无选择，只能失败。银行不但收了开发商的土地钱，还冻结了购房者的钱，说开发商欠钱。无论站在哪个角度，银行都不会得到任何好处，也不会受到任何伤害。为什么不这样做呢？为什么购房者应该被利用？他们要么骗钱，要么没有房子，导致楼房烂尾。银行是最大的利润创造者，也是未竟事业的罪魁祸首。银行仍然是最大的垄断者，房地产被银行资产垄断。没有银行，就没有房地产，没有贷款，就不会有这么多的购房者。银行和开发商甚至可以合二为一。不能失败的开发商都是经过银行培训的。如果恒大倒闭，万亿债务谁来还？恒大活着至少还有希望。至于能持续多久？能抵抗多久？这一切都取决于这些银行的实力。如此巨额的债务一般人是无法承担的，那么为什么没有人首先介入呢？银行进行的买卖是否风险远大于回报？他们是傻子吗？你怎么能做到呢？

我们都知道，上有政策，下有对策。这和欺骗新能源补贴是一个道理。然而，一些浑水摸鱼的人也付出了代价，众所周知。作为购房者，首先要预测风险以及自己能否承受。如果你能负担得起，那就去实现你的买房梦想吧。如果你买不起，你就应该自己掂量一下，自己有多少。不要自以为是。这是风险规避的主要问题。