唐立明律师：朋友欠我70万，我该怎么办？

【问题描述】

“朋友沉迷于赌博，他赌博的事我知道的，但是不知道具体输了多少，他以工地要资金周转的各种借口问我陆陆续续借去了70多万，过年去他家里要，他父母却认为我明知道他在赌博的情况下还借钱给他，是我害了他，不愿意帮他偿还债务。他是我的好朋友，我也是各处帮他借来的，有网贷，私人利息借款，等等。他承诺给我3%的月利率，有一个68万的借条在我手里。”

【立明律师分析】

一、合同的订立。该描述中所涉及的法律纠纷，在法律上我们称为民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自然人之间的民间借贷合同，不以书面民间借贷合同的订立作为合同成立的条件，当借款的一方收到借款时，合同便已成立。这位咨询的朋友提到手中有张68万的借条，借条正是证明双方之间借贷关系是否存在的关键证据。当然，由于涉及金额较大，除借条外，在法院具体审理时还要结合转款凭证等其他因素进行综合判断，从而认定借贷合同是否成立。 

二、合同的效力及法律后果。在法律上根据合同的效力可以将借贷合同分为有效合同和无效合同。首先，如果咨询的这位朋友事先知道或者应当知道借款人借钱是用于违法犯罪活动但仍然提供借款，那双方之间形成的借贷合同是无效的，赌博属于违法活动的一种。当双方之间已成立的合同被认定为无效合同，根据我国《民法典》的规定，咨询的这位朋友可以主张要求对方返还借款本金，而无法要求对方支付利息。其次，如果不知道对方借钱是从事违法犯罪活动，毕竟对方是以工地资金周转为由进行借款，则可以要求对方偿还借款本金及一定的利息。此处，有两点需要注意：

第一，能否要求借款人父母替其还债。根据合同的相对性原则，借款是朋友的个人行为，且根据咨询朋友的描述，借款人是个完全民事行为能力人，应对自己的行为承担民事责任，这位咨询的朋友是无权主动要求其父母代为偿还的。当然，如果其父母愿代为偿还的，法律对此不予限制和禁止。

第二，能否按照双方约定的3%月利率主张利息。按照现已被修改的2015年司法解释规定及此前的审判实践，双方约定年利率未超过24%的，出借人按约定主张利息人民法院对此予以支持。约定年利率超过24%但低于36%的，此部分利息人民法院不予干涉，即借款人已经支付的不支持要求返还，尚未支付的也不支持出借人主张支付。但是在2020年对民间借贷司法解释进行了修改，根据现适用的解释规定，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的法院不予支持。“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率，即一年期LPR。根据2022年1月20日中国人民银行发布的LPR公告显示，当日一年期LPR为3.7%，3月的一年期LPR仍为3.7%。即，如果现阶段主张利息，最多能够得到法院支持的月利率为1.23%左右（3.7%*4÷12），而非这位咨询朋友约定的3%，对于超出部分的利息，借款人可以拒绝偿还。

【律师建议】

一、出借要慎重，必要担保不可少。如果明知借款人具有不良恶习，在借款人要慎重。如果必须出借，最好要求对方提供相当价值的财产进行担保，并依法办理相关的登记手续，保障债权的后续实现。

二、出借要量力而行。以网贷、私人利息借款等方式所借款项进行转借并非明智之举，若这位咨询人的朋友无法及时清偿债务，最终被催债、承担法律责任的还是咨询的这位朋友，使自己陷入不必要的困境中。

三、债权到期及时依法维权。纵观近两年央行公布的一年期LPR，呈现下降趋势。2020年11月20日为3.85%，2021年12月20日调整为3.8%，2022年1月20日再次调至3.7%并延续至今。LPR降息一定程度上也是国家宏观调控手段的表现，有助于稳定宏观经济、降低实体经济融资成本，也是响应放逐不炒的号召，后续LPR仍有下调的可能。债权到期及时提起诉讼，有利于尽可能维护自身合法权益，减少利息损失。